Onlinekredit-Ratgeber

Häufige Fragen und worauf Sie bei der Aufnahme eines Kredits online achten müssen

Viele Kreditnehmer stehen Onlinekrediten noch skeptisch gegenüber. Wir wollen dabei helfen, dass mehr Menschen Onlinekredite als Alternative zum herkömmlichen Bankkredit wahrnehmen und beantworten häufig auftretenden Fragen und erklären worauf Sie bei der Aufnahme eines Kredits online Acht geben müssen.

Lesen Sie sich vorab einen Onlinekredit-Test durch

Viele Menschen haben bereits Erfahrungen mit Onlinekrediten und berichten darüber im Internet. Es gibt viele Webseiten die einen Onlinekredit-Test durchgeführt haben, welche Ihnen dabei helfen können den richtigen Onlinekredit für Ihre persönliche Situation zu finden.

Machen Sie einen Onlinekredit-Vergleich

Bei den zahlreichen Onlinekredit-Anbietern kann man leicht den Überblick verlieren. Ein Onlinekredit-Vergleich kann Ihnen dabei helfen den Überblick zu behalten und die Konditionen der einzelnen Anbieter einmal gegenübergestellt zu sehen.

Achten Sie immer auf den effektiven Jahreszins

Im effektiven Jahreszins werden alle Kosten, die mit der Aufnahme des Onlinekredits verbunden sind, vereint. Viele Kreditnehmer übersehen bei einem Onlinekredit versteckte Kosten. Achten Sie daher immer genauestens auf den effektiven Jahreszins.

Häufige Fragen

Ist ein Onlinekredit ohne Schufa seriös?

Das lässt sich pauschal nicht beantworten, es gibt ein paar seriöse Anbieter von Onlinekrediten ohne Schufa, es gibt aber auch ein paar schwarze Schafe. Allgemein lässt sich jedoch sagen, dass ein Kredit ohne Schufa immer teurer ist als ein normaler Onlinekredit mit Schufa-Abfrage, da der Anbieter sein Risiko bei der Kreditvergabe aufgrund mangelnder Bonitätsinformationen über Sie mit einem meist deutlich höheren Zinssatz ausgleicht.

Gerade bei Onlinekredit-Anbietern gibt es viele, die nicht ausschließlich den Schufa-Score zur Bonitätsbewertung heranziehen. Auf dem Kreditmarktplatz auxmoney fließen neben der Schufa noch 300 weitere Merkmale in die Bewertung der Kreditwürdigkeit ein. So haben auch Personen mit einer nicht optimalen Schufa die faire Chance auf einen Onlinekredit.

Welcher Onlinekredit passt zu mir?

Im Internet gibt es eine Vielzahl von unterschiedlichen Onlinekrediten. Es lohnt sich entsprechend Ihres Finanzierungswunsches nach einem passenden Onlinekredit Ausschau zu halten, für ein neues Auto beispielsweise nach einer Autofinanzierung. Bei kleineren Summen bietet sich ein Kleinkredit an, wenn Sie das Geld möglichst zügig benötigen, weil Sie beispielsweise gerade einen finanziellen Engpass bewältigen müssen, dann kann die Aufnahme eines Sofortkredits für Sie Sinn machen. Vor jeder Kreditaufnahme sollten Sie sich jedoch genauesten überlegen, ob Sie den Kredit überhaupt benötigen. Unsere 11 Tipps für Kreditsuchende können Ihnen dabei helfen.

Wie wird ein Onlinekredit beantragt?

Einen Onlinekredit beantragen ist nicht schwer, meistens ist der Prozess sogar noch einfacher, als bei einer herkömmlichen Bank. Denn einen Onlinekredit können Sie in vielen Fällen komplett von zu Hause aus beantragen. Damit sparen Sie sich den Gesprächstermin mit einem Berater und insgesamt den Gang zur Bank. Häufig können Sie alle notwendigen Unterlagen direkt online einreichen und ihre Identität anschließend sogar online verifizieren. Bei unserem Onlinekredit-Testsieger auxmoney können Sie sogar den Kreditvertrag online unterschreiben. Die Prozesse können natürlich von Anbieter zu Anbieter ein wenig verschieden sein, doch die meisten Onlinekredit-Anbieter verfügen über eine Seite, die den genauen Ablauf noch einmal erklärt. Jeder seriöse Kreditanbieter sollte zudem über eine kostenlose Servicehotline verfügen, die Sie bei Fragen in Anspruch nehmen können.

Doch wo Onlinekredit draufsteht ist nicht immer nur Onlinekredit drin. Manche Onlinekredit-Anbieter werben zwar mit einer Kreditaufnahme online, jedoch muss häufig doch noch ein Gang zur Bank erfolgen, um beispielsweise notwendige Unterlagen einzureichen, oder um ein Post-Ident durchzuführen. Wenn es schnell gehen muss, sollten Sie einen Onlinekredit-Anbieter bevorzugen, der Ihnen die Möglichkeit gibt ein Video-Ident durchzuführen und alle notwendigen Unterlagen online einzureichen.

Was ist der Unterschied zwischen Post- und Video-Ident?

Bei einem Post-Ident müssen Sie sich, wie der Name schon vermuten lässt, bei der Post mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass identifizieren. Ein Post-Angestellter überprüft dann die Übereinstimmung Ihres Ausweisdokuments mit Ihrer Person. Bei einem Online-Ident müssen Sie das Haus dahingegen nicht verlassen. Sie benötigen lediglich eine stabile Internetverbindung und ein videotelefoniefähiges Gerät, beispielsweise einen Laptop oder Smartphone mit einer integrierten Kamera. Die Identifikation findet dann in einem Videotelefonat statt, in welchem Sie dann beispielsweise Ihren Ausweis kurz in die Kamera halten müssen.

Ab wann steht mir der Onlinekredit zur Verfügung?

Viele Menschen ziehen einen Onlinekredit einem herkömmlichen Kredit vor, weil sie das Geld schnell benötigen. Durch die Abwicklung von Zuhause aus kann man tatsächlich viel Zeit sparen und auch die Auszahlung wird anschließend bei Onlinekredit-Anbietern häufig schneller in die Wege geleitet als bei der klassischen Bank. Doch nicht jeder Onlinekredit kann auch komplett online beantragt werden, für manche Anbieter muss noch der eine oder andere Gang zur Post getätigt werden. Wenn für Sie das Thema Auszahlungsgeschwindigkeit wichtig ist, dann schauen Sie sich unseren Sofortkredit-Test an. Dort vergleichen wir drei Onlinekredit-Anbieter hinsichtlich ihrer Schnelligkeit.

Erfolgt bei der Onlinekredit-Beantragung auch eine Schufa-Abfrage?

Ob eine Schufa-Abfrage erfolgt hängt vom jeweiligen Anbieter ab, jedoch sollten Sie bei einem Kredit ohne Schufa stets Vorsicht walten lassen, da sich in dem Bereich viele unseriöse Anbieter tummeln. Eine nicht optimale Bonität sollte Sie daher nicht direkt dazu veranlassen lediglich nach einem Kredit ohne Schufa Ausschau zu halten. Mittlerweile gibt es viele Onlinekredit-Anbieter, wie beispielsweise auxmoney, die auch bei einer nicht optimalen Bonität die faire Chance auf einen Onlinekredit gewähren.
Erfolgt bei Ihrem gewählten Anbieter eine Schufa-Abfrage sollten Sie darauf achten, dass lediglich eine „Anfrage Konditionen“ bei der Schufa gestellt wird und keine „Anfrage Kredit“. Denn zu viele der letzteren Anfragen können sich negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken.

Welche Voraussetzungen muss ich für die Aufnahme eines Onlinekredits erfüllen?

Die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Onlinekredits variieren im Detail natürlich von Anbieter zu Anbieter. Die meisten fordern jedoch auf jeden Fall die Volljährigkeit des Kreditnehmers, ein nachweisbares Einkommen und, wenn es sich um einen deutschen Onlinekredit-Anbieter handelt, einen Wohnsitz in Deutschland.